HIGHLIGHT
|
ค่าครองชีพในยุคนี้ถีบตัวสูงขึ้นเรื่อยๆ ทุกวัน ในขณะที่ค่าจ้างแรงงานกลับขยับขึ้นช้าอย่างกับเต่าคลานแบบตามไม่ทัน นั่นทำให้หลายคนมีปัญหาเรื่องการเงิน ใช้เงินแต่ละเดือนแบบชักหน้าไม่ถึงหลัง เงินเดือนไม่พอใช้จนทำให้ต้องกู้หนี้ยืมสิน ไม่ต้องพูดถึงเวลาเจ็บป่วยกระทันหันหรือมีเหตุต้องให้ใช้เงินด่วน พนักงานเงินเดือนทั้งหลายก็เลยต้องกังวัลใจอยู่บ่อยๆ ในการบริหารจัดการใช้จ่ายจนทำให้เครียดไปตามๆ กัน
ในขณะที่มนุษย์เงินเดือนทั้งหลายประสบปัญหาทางด้านการเงินกันอยู่เป็นประจำ ในทุกวันนี้ก็มีตัวช่วยทางด้านการเงินมากมายเช่นเดียวกัน แต่ตัวช่วยส่วนใหญ่มักพ่วงมาด้วยดอกเบี้ยที่แสนแพง ข้อตกลงและกฎเกณฑ์ที่แสนโหด ไปจนถึงข้อกำหนดหรือเงื่อนไขที่ยากจนเกินไป นั่นเลยทำให้ปัญหาทางการเงินของเหล่าพนักงานกินเงินเดือนจึงยังคงมีให้เห็นอยู่มากมายเป็นประจำในทุกวันนี้
นอกจากบริษัทต่างๆ จะให้บริการทางด้านการกู้เงินล่วงหน้าในแบบต่างๆ แล้ว หลายองค์กรเองก็กระโดดเข้ามาช่วยเหลือพนักงานของตนเองเป็นการภายในเพื่อช่วยบรรเทาปัญหานี้ อย่างเช่นการออกเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ, การติดต่อสินค้าหรือบริการมาจำหน่ายให้ในราคาถูก, การช่วยเหลือปรับโครงสร้างหนี้ให้, ไปจนถึงการให้เบิกเงินเดือนล่วงหน้า แต่สิ่งเหล่านี้บางครั้งตัวองค์กรเองก็ต้องมานั่งกุมขมับกับปัญหาที่ตนรองรับไว้แทนพนักงานเช่นกัน เพราะภาระค่าใช้จ่ายต่างๆ ก็ไม่ใช่น้อยที่องค์กรต้องแบกรับสำหรับช่วยเหลือบุคลากรของตน
นั่นจึงเป็นที่มาของทางออกที่ดียิ่งกว่าสำหรับทุกคนในกรณีนี้ ซึ่งทางออกนี้ก็คือบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ในระบบ “บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้า” ที่เรียกกันว่า Salary Advance หรือ Payroll Advance นั่นเอง แต่บริการนี้แตกต่างจากการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าที่องค์กรต้องรับผิดชอบเองมาเป็นการให้บริษัทตัวกลางเป็นคนรับผิดชอบในเรื่องการเงินนี้แทน ซึ่งจะช่วยลดภาระและรับความกังวลขององค์กรมาแทน ผลลัพธ์ก็คือ พนักงานมีความสุข ไม่ต้องทุกข์กับปัญหาการเงิน แถมองค์กรก็สบายใจ ไม่ต้องกังวัลกับการแบกภาระที่หนักอึ้งไว้กับตัว มาลองดูกันดีกว่าว่าบริการนี้จะมีความน่าสนใจอย่างไรกันบ้าง
ระบบ Salary Advance นั้นต่างจากบัตรเครดิตหรือระบบกดเงินสดอย่างไร
หลายคนอาจสงสัยว่า App ที่ทำขึ้นมาเพื่อรองรับระบบ Salary Advance นั้นจะมีข้อดี-ข้อเสียหรือแตกต่างจากบัตรเครดิต ตลอดจนระบบกดเงินสดอย่างไร แล้วมันต่างจากการกู้เงินกับธนาคารอย่างไรหรือไม่ มาลองดูเบื้องต้นกัน
บัตรเครดิต (Credit Card)
การให้บริการ : ระบบบัตรเครดิตก็คือสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่งที่บริการให้เราสามารถใช้จ่ายเงินล่วงหน้าได้ผ่านบริการบัตรเครดิต โดยเงินที่ชำระสินค้าหรือบริการไปก่อนหน้านั้นจะเสมือนการกู้เงินจากบริษัทที่ให้บริการมาชำระก่อน เมื่อถึงกำหนดลูกค้าผู้ใช้บริการจึงจะนำเงินไปชำระหนี้กับบริษัทนั้นคืน เป็นการใช้เงินในอนาคตโดยการกู้เงินนั่นเอง ซึ่งจะเสียดอกเบี้ยในการบริการตามข้อกำหนดต่างๆ ของแต่ละบริษัท
- ข้อได้เปรียบ
- สามารถใช้จ่ายเงินล่วงหน้าได้ทันท่วงที
- สามารถแบ่งชำระตามอัตราขั้นต่ำได้ โดยไม่ต้องชำระยอดเต็มที่กูยืมมาในคราวเดียว
- อนุมัติบัตรครั้งแรกครั้งเดียว ครั้งต่อไปใช้จ่ายได้เลยโดยไม่ต้องขออนุมัติอีก
- ข้อเสียเปรียบ
- ก่อนสมัครบัตรเครดิตจะต้องมีการพิจารณาหลักฐานเป็นจำนวนมาก หลายขึ้นตอน กว่าจะอนุมัติ
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงหากชำระไม่หมดในคราวเดียว โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยปรับ
- สร้างหนี้ในอนาคตที่อาจเกินรายรรับที่ได้ ทำให้เกิดภาระหนี้สะสม ทบไปเรื่อยๆ จนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่
- ใช้จ่ายได้เฉพาะร้านค้าหรือบริษัทที่รับชำระด้วยบัตรเครดิตของบริษัทนั้นๆ เท่านั้น
ระบบกดเงินสดล่วงหน้า (Cash Advace / Cash Card)
การให้บริการ : ระบบบัตรกดเงินสดล่วงหน้าก็คือสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่งที่บริการให้เราสามารถเบิกเงินสดมาใช้ล่วงหน้าก่อนได้ โดยสามารถนำเงินสดไปจับจ่ายได้อิสระกว่าการใช้บัตรเครดิต ระบบนี้ก็จะเสมือนการกู้เงินจากบริษัทที่ให้บริการคล้ายๆ กับบัตรเครดิต แต่จะได้เป็นเงินสดมาถืออยู่ในมือ เมื่อถึงกำหนดลูกค้าผู้ใช้บริการจึงจะนำเงินไปชำระหนี้กับบริษัทนั้นคืน เป็นการใช้เงินในอนาคตโดยการกู้เงินนั่นเอง ซึ่งจะเสียดอกเบี้ยในการบริการตามข้อกำหนดต่างๆ ของแต่ละบริษัท
- ข้อได้เปรียบ
- สามารถเบิกออกมาเป็นเงินสดได้ ใช้จ่ายสะดวกสบาย อิสระกว่าการใช้บัตรเครดิต
- สามารถแบ่งชำระตามอัตราขั้นต่ำได้ โดยไม่ต้องชำระยอดเต็มที่กูยืมมาในคราวเดียว
- อนุมัติบัตรครั้งแรกครั้งเดียว ครั้งต่อไปใช้จ่ายได้เลยโดยไม่ต้องขออนุมัติอีก
- ข้อเสียเปรียบ
- ปัจจุบันหลักฐานในการอนุมัติบัตรกดเงินสดง่ายกว่าบัตรเครดิต แต่ก็ต้องมีหลักฐานที่น่าเชื่อถือ
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงมาก สูงกว่าบัตรเครดิต และหากชำระไม่หมดในคราวเดียวดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นไปอีก โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยปรับ
- สร้างหนี้ในอนาคตที่อาจเกินรายรรับที่ได้ ทำให้เกิดภาระหนี้สะสม ทบไปเรื่อยๆ จนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่
การกู้เงินในระบบ (Personal Loan)
การให้บริการ : การทำเรื่องขอกู้เงินล่วงหน้าจากธนาคาร หรือบริษัทที่ให้บริการทางด้านการเงิน โดยมากจะเป็นการกู้เงินก้อนใหญ่เพื่อชำระหนี้ก้อนใหญ่เสียมากกว่าการกู้มาเพื่อใช้จ่ายรายวันทั่วไป แต่บางครั้งผู้กู้ก็อาจกู้เงินก้อนใหญ่เพื่อนำมาแบ่งใช้รายวันก็มี การชำระหนี้ก็จะตามกำหนดการชำระหนี้ที่ได้ตกลงกันไว้ในสัญญา
- ข้อได้เปรียบ
- ได้เงินก้อน เบิกออกมาเป็นเงินสดได้ มีอิสระในการใช้จ่าย
- สามารถแบ่งชำระได้ตามการทำสัญญากับแต่ละธนาคารหรือบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำกว่าการใช้บริการบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด แต่ก็เป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงอยู่ดี
- ข้อเสียเปรียบ
- ทำเรื่องกู้ยาก ใช้หลักฐานมากมาย ต้องมีเหตุผลอันสมควรในการกู้ อนุมัติค่อนข้างยาก
- สร้างหนี้ในอนาคตที่อาจเกินรายรรับที่ได้ ทำให้เกิดภาระหนี้สะสม ทบไปเรื่อยๆ จนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่
การกู้เงินนอกระบบ (Informal loan / loan sharking)
การให้บริการ : การทำเรื่องขอกู้เงินล่วงหน้าจากบุคคลหรือบริษัทที่ไม่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานรัฐในการอนุญาตให้บริการทางการเงิน อัตราดอกเบี้ยตลอดจนกระบวนการต่างๆ จะอยู่นอกระบบ เป็นการตกลงสัญญาร่วมกันระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ เมื่อถึงกำหนดก็นำเงินมาชำระหนี้ตามข้อตกลง
- ข้อได้เปรียบ
- ได้เงินไว ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานประกอบการพิจารณามาก หรือบางครั้งแค่มีบัตรประชาชนก็กู้ได้เลย
- สามารถแบ่งชำระได้ตามการทำสัญญากับแต่ละบุคคลหรือบริษัทนั้นๆ
- ข้อเสียเปรียบ
- สร้างหนี้ในอนาคตที่อาจเกินรายรรับที่ได้ ทำให้เกิดภาระหนี้สะสม ทบไปเรื่อยๆ จนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่
- อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราปกติมาก การคิดดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลหรือบริษัท ไม่มีระบบระเบียบตายตัว
- ถูกเอาเปรียบได้ง่าย และฟ้องดำเนินคดีได้ยาก ไม่มีการคุ้มครองทางกฏหมาย
- อาจถูกทวงหนี้โหด ถูกทำร้ายร่างกายจนถึงแก่ชีวิตได้
ข้อดีสำหรับการใช้บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้า
ข้อดีสำหรับองค์กร
- บริษัทไม่ต้องมานั่งปวดหัวในการบริหารเงินเพื่อช่วยเหลือพนักงาน
- อัตราการลาออกของบุคลากรจะลดลง พนักงานจะทำงานกับองค์กรยาวนานขึ้น
- องค์กรมีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากพนักงานมีความสุขในการทำงานมากขึ้น ไร้กังวลภาวะทางการเงิน
- องค์กรตลอดจนฝ่ายทรัพยากรบุคคล (HR) มีต้นทุนในการสรรหาพนักงานลดลง
- ลดขั้นตอนยุ่งยากในการดำเนินการด้านการเงินให้กับพนักงานในองค์กร
ข้อดีสำหรับพนักงาน
- ชำระเงินได้ตามกำหนด ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ทำงานได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
- ลงทะเบียนง่าย อนุมัติด้วยขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก ผูกกับข้อมูลอ้างอิงของบริษัทที่เชื่อถือได้
- สามารถใช้เมื่อไรก็ได้ ยื่นคำขอเบิกเงินเดือนล่วงหน้าเมื่อไรก็ได้ อิสระต่อการผูกมัด
- เบิกเงินได้ง่าย สะดวกสบาย ผ่าน Application บนสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์
- ไม่ต้องกู้เงินหรือขอสินเชื่อที่เกินรายรับของตัวเอง ไม่สร้างหนี้ก้อนโตให้เป็นภาระ
- อนุมัติรวดเร็วทันใจ เพราะอนุมัติตามวงเงินของรายได้ตัวเราเองที่ทำไว้ล่วงหน้าแล้ว
- มีแหล่งเงินสำรองฉุกเฉินให้อุ่นใจ เบิกช่วยเหลือยามตกทุกข์ได้ยากอย่างกระทันหันได้